中俄貿(mào)易結(jié)算困局：錢匯不回來的焦慮
2026年的春天，上海的章先生坐在辦公室里，眉頭緊鎖。作為一家機(jī)械設(shè)備出口企業(yè)的負(fù)責(zé)人，他剛剛收到俄羅斯買家的催款消息，但這筆高達(dá)500萬人民幣的貨款已經(jīng)在銀行系統(tǒng)中滯留了整整兩周。銀行給出的回復(fù)依舊是冷冰冰的“合規(guī)審查中”或“收款行受限”。這并非章先生一家的遭遇，而是當(dāng)前中俄貿(mào)易中普遍存在的痛點(diǎn)。隨著國際制裁的長期化、復(fù)雜化，傳統(tǒng)的美元結(jié)算渠道幾乎切斷，歐元路徑也充滿風(fēng)險(xiǎn)，即便是人民幣結(jié)算，也面臨著渠道收窄、審核極嚴(yán)的困境。對(duì)于外貿(mào)企業(yè)而言，貨物發(fā)出去了，錢卻收不回來，或者收回來了因?yàn)閰R率波動(dòng)損失慘重，這直接關(guān)系到企業(yè)的生死存亡。
造成這一局面的原因是多方面的。首先，歐美對(duì)俄羅斯金融體系的制裁導(dǎo)致許多俄羅斯銀行被剔除出SWIFT系統(tǒng)，使得傳統(tǒng)跨境匯款路徑受阻。其次，中國國內(nèi)銀行為了規(guī)避二級(jí)制裁的風(fēng)險(xiǎn)，大幅提升了對(duì)涉俄業(yè)務(wù)的審核標(biāo)準(zhǔn)，許多中小銀行甚至?xí)和Ａ讼嚓P(guān)業(yè)務(wù)。最后，盧布匯率的劇烈波動(dòng)給企業(yè)帶來了巨大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)這些難題，企業(yè)必須主動(dòng)求變，尋找安全、合規(guī)的結(jié)算新路徑。
方案一：全面推行人民幣本幣結(jié)算，規(guī)避第三方貨幣風(fēng)險(xiǎn)
在當(dāng)前的貿(mào)易環(huán)境下，繼續(xù)依賴美元或歐元作為結(jié)算貨幣是極不明智的選擇。最直接有效的解決方案是全面推行人民幣（CNY）與盧布（RUB）的本幣結(jié)算機(jī)制。其中，優(yōu)先選擇人民幣結(jié)算能夠最大程度地規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)和支付障礙。
為什么人民幣結(jié)算更有效
人民幣在俄羅斯市場的接受度在2026年已達(dá)到歷史新高。對(duì)于中國企業(yè)來說，使用人民幣結(jié)算可以直接在國內(nèi)銀行進(jìn)行清算，無需經(jīng)過第三國銀行中轉(zhuǎn)，從而大大降低了被中間行凍結(jié)或退票的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，人民幣幣值相對(duì)穩(wěn)定，企業(yè)可以直接進(jìn)行結(jié)匯，無需承擔(dān)盧布貶值帶來的匯兌損失。
具體操作步驟
- 合同談判階段：在與俄羅斯客戶簽訂合同時(shí)，明確約定使用人民幣作為計(jì)價(jià)和結(jié)算貨幣?？梢栽诤贤墟i定匯率或約定匯率波動(dòng)范圍，減少后續(xù)糾紛。
- 開立賬戶：俄羅斯買家需要在俄羅斯當(dāng)?shù)劂y行開設(shè)人民幣存款賬戶（NRA賬戶或當(dāng)?shù)劂y行的人民幣賬戶）。目前，俄羅斯聯(lián)邦儲(chǔ)蓄銀行、VTB銀行等主要金融機(jī)構(gòu)均支持人民幣業(yè)務(wù)。
- 匯款路徑確認(rèn)：在發(fā)貨前，雙方銀行需進(jìn)行報(bào)文測試，確保人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）或代理行路徑暢通。建議優(yōu)先選擇已接入CIPS系統(tǒng)的銀行進(jìn)行清算。
- 資料審核：確保提供的合同、發(fā)票、報(bào)關(guān)單等單證信息高度一致，特別是收款方名稱、賬號(hào)及SWIFTCode（如有）必須準(zhǔn)確無誤，避免因信息不符被銀行風(fēng)控?cái)r截。
方案二：甄選合規(guī)的跨境結(jié)算渠道與銀行
并非所有銀行都適合處理中俄貿(mào)易業(yè)務(wù)。盲目向四大行或所有商業(yè)銀行嘗試匯款，只會(huì)增加賬戶被風(fēng)控的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)需要建立一套科學(xué)的銀行篩選機(jī)制，找到那些“愿意做、能做、做得快”的銀行渠道。
不同類型銀行的優(yōu)劣勢對(duì)比
為了幫助企業(yè)做出選擇，我們對(duì)比了當(dāng)前市場上主流的三類結(jié)算渠道。章先生在經(jīng)過咨詢后，果斷調(diào)整了合作銀行，將業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)向了邊境貿(mào)易銀行和部分股份制銀行，資金到賬效率顯著提升。
| 銀行類型 | 代表機(jī)構(gòu) | 審核速度 | 風(fēng)控嚴(yán)格度 | 適用場景 |
|---|---|---|---|---|
| 國有大型銀行 | 工行、中行、農(nóng)行等 | 較慢（需多層審批） | 極高（易觸發(fā)合規(guī)審查） | 超大型國企、背景雄厚的企業(yè) |
| 邊境/區(qū)域性銀行 | 黑龍江、新疆等地區(qū)性商業(yè)銀行 | 較快（有成熟互市經(jīng)驗(yàn)） | 中等（熟悉中俄貿(mào)易習(xí)慣） | 一般貿(mào)易、中小微企業(yè)、高頻小額結(jié)算 |
| 俄羅斯在華分行 | VTB上海分行、阿爾法銀行等 | 快（直連俄羅斯總行） | 低（主要受俄方監(jiān)管） | 急需回款、能接受俄方銀行背景的企業(yè) |
操作建議
- 分散布局：不要把所有業(yè)務(wù)都押注在一家銀行。建議企業(yè)至少開通2-3家不同類型的銀行賬戶，包括一家邊境貿(mào)易銀行和一家俄羅斯在華分行，互為備份。
- 提前報(bào)備：對(duì)于大額交易，務(wù)必提前向銀行國際業(yè)務(wù)部進(jìn)行報(bào)備，提交完整的貿(mào)易背景材料，解釋資金來源和用途，獲得銀行預(yù)審?fù)ㄟ^后再通知買家匯款。
方案三：委托中世通進(jìn)行單證預(yù)審與合規(guī)管理
很多時(shí)候，款項(xiàng)被退回并非因?yàn)殂y行渠道不通，而是因?yàn)槠髽I(yè)提交的單據(jù)存在瑕疵，或者觸發(fā)了銀行的反洗錢風(fēng)控模型。對(duì)于缺乏專業(yè)外貿(mào)團(tuán)隊(duì)的企業(yè)來說，委托像中世通這樣擁有超過20年經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)代理公司，是解決結(jié)算難題的最優(yōu)解。
中世通如何解決單證痛點(diǎn)
中世通擁有一支資深的單證專家團(tuán)隊(duì)，深諳中俄兩國海關(guān)及銀行的合規(guī)要求。我們提供的不僅僅是代理服務(wù)，更是貿(mào)易合規(guī)的“防火墻”。在章先生的案例中，中世通介入后，首先對(duì)其過往的報(bào)關(guān)單和商業(yè)發(fā)票進(jìn)行了全面體檢，發(fā)現(xiàn)了品名描述過于籠統(tǒng)、價(jià)格邏輯異常等問題，并協(xié)助企業(yè)進(jìn)行了整改。
具體服務(wù)內(nèi)容
- 單證預(yù)審服務(wù)：在發(fā)貨前，中世通會(huì)對(duì)合同、發(fā)票、裝箱單、報(bào)關(guān)單等全套單據(jù)進(jìn)行嚴(yán)格審核，確?！皢螁我恢?、單證一致”，消除因單據(jù)不符點(diǎn)導(dǎo)致的拒付風(fēng)險(xiǎn)。
- 合規(guī)咨詢：針對(duì)涉及歐美制裁風(fēng)險(xiǎn)的敏感貨物或技術(shù)，中世通提供專業(yè)的合規(guī)評(píng)估，幫助企業(yè)規(guī)避觸碰“紅線”，確保交易主體和貨物都在安全范圍內(nèi)。
- 銀行協(xié)調(diào)：憑借多年積累的行業(yè)信譽(yù)，中世通可以協(xié)助企業(yè)與銀行進(jìn)行溝通，提供詳實(shí)的貿(mào)易背景證明，加速銀行的審核流程，提高資金入賬效率。
- 外匯收付與退稅：提供全流程的外匯收付服務(wù)，幫助企業(yè)安全結(jié)匯；同時(shí)，利用專業(yè)的退稅知識(shí)，加快出口退稅進(jìn)度，緩解企業(yè)資金壓力。
方案四：靈活運(yùn)用“邊境貿(mào)易”與“互市貿(mào)易”政策
除了常規(guī)的一般貿(mào)易結(jié)算方式，企業(yè)還可以根據(jù)自身產(chǎn)品特點(diǎn)，靈活利用國家針對(duì)邊境貿(mào)易的特殊政策。2026年，國家進(jìn)一步優(yōu)化了邊境小額貿(mào)易和互市貿(mào)易的通關(guān)與結(jié)算流程，這為中俄貿(mào)易提供了新的便利通道。
政策紅利分析
邊境貿(mào)易政策允許在邊境地區(qū)通過指定的互市貿(mào)易區(qū)進(jìn)行交易，結(jié)算方式更為靈活，且往往享受稅收優(yōu)惠。對(duì)于輕工產(chǎn)品、農(nóng)產(chǎn)品等適合邊境貿(mào)易的商品，企業(yè)可以考慮在黑龍江、綏芬河、滿洲里等口岸設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或通過當(dāng)?shù)睾献骰锇檫M(jìn)行結(jié)算。
實(shí)施路徑
- 注冊(cè)主體：在邊境口岸注冊(cè)外貿(mào)公司或委托當(dāng)?shù)赜匈Y質(zhì)的代理公司。
- 物流規(guī)劃：將貨物發(fā)往邊境口岸保稅倉庫，通過互市貿(mào)易區(qū)清關(guān)。
- 人民幣結(jié)算：利用邊境地區(qū)銀行對(duì)俄貿(mào)易的綠色通道，通過人民幣進(jìn)行直接結(jié)算，資金流轉(zhuǎn)速度通常快于內(nèi)地一般貿(mào)易。
總結(jié)
2026年的中俄貿(mào)易雖然充滿了機(jī)遇，但結(jié)算環(huán)節(jié)的挑戰(zhàn)不容忽視。章先生的經(jīng)歷告訴我們，沿用舊有的思維和模式只會(huì)讓企業(yè)陷入被動(dòng)。通過全面推行人民幣本幣結(jié)算、科學(xué)甄選銀行渠道、委托中世通進(jìn)行專業(yè)單證管理以及靈活運(yùn)用邊境貿(mào)易政策，外貿(mào)企業(yè)完全可以構(gòu)建起一套安全、高效的資金結(jié)算體系。中世通憑借20年的行業(yè)深耕，致力于成為企業(yè)最堅(jiān)實(shí)的外貿(mào)后盾，幫助每一位外貿(mào)伙伴在復(fù)雜的國際環(huán)境中穩(wěn)住錢袋子，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)增長。
